年収450万円の住宅ローン借入可能額は？【2026年最新】

金利別 借入可能額・返済額 早見表（35年返済）

年収450万円の借入可能額を安全ライン（返済負担率25%）と最大ライン（返済負担率35%）で比較。月々返済額・返済総額・利息総額も併記しています。

※ 元利均等返済・ボーナス返済なし・他の借入なしの前提。万円未満切捨て。

金利別借入可能額の比較（35年返済）

緑色が安全ライン（負担率25%）、オレンジ色が最大ライン（負担率35%）です。金利が低いほど多く借りられます。

適正な物件価格の目安（頭金10%の場合）

借入可能額を頭金10%（物件価格の90%を借入）で逆算した物件価格の目安です。

※ 物件価格 = 借入可能額 ÷ 0.9（頭金10%前提）。諸費用（物件価格の5〜8%）は別途必要です。

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年収450万円の住宅ローン 徹底解説

年収450万円は住宅購入を検討する方が非常に多い価格帯です。フラット35の審査基準では返済負担率35%まで認められ、金利1.0%・35年返済で最大約4,649万円の借入が可能です。しかし、実際にこの金額を借りると月々の返済が家計を圧迫する可能性があるため、安全ラインである返済負担率25%（約3,321万円）を基準に検討することをお勧めします。

年収450万円の手取りは概ね351万円前後です。ここから住宅ローンの返済に充てられる金額を考える際、食費・光熱費・通信費などの固定生活費、教育費（お子さんがいる場合は特に重要）、保険料、車の維持費、貯蓄（老後資金・緊急資金）などを差し引いて計算する必要があります。

適正な物件価格については、頭金を10%用意する前提で、安全ラインの借入額から逆算すると約3,690万円が目安となります。これは年収の約8.2倍に相当します。

共働き世帯の場合、ペアローンや収入合算を利用すれば借入可能額は大幅に増えますが、片方が育児休業を取得した場合や退職した場合のリスクも考慮が必要です。できれば一方の収入だけでも返済可能な金額に設定しておくと安心です。

金利タイプの選択も重要なポイントです。変動金利は現在0.3〜0.5%程度と非常に低く借入可能額は増えますが、将来の金利上昇リスクがあります。固定金利は安心感がありますが、変動金利より高めです。ミックスローン（固定と変動の組み合わせ）という選択肢もあります。いずれの場合も、繰上返済の計画を立てておくことで利息の総支払額を大幅に削減できます。

よくある質問