年収350万円の住宅ローン借入可能額は？【2026年最新】

金利別 借入可能額・返済額 早見表（35年返済）

年収350万円の借入可能額を安全ライン（返済負担率25%）と最大ライン（返済負担率30%）で比較。月々返済額・返済総額・利息総額も併記しています。

※ 元利均等返済・ボーナス返済なし・他の借入なしの前提。万円未満切捨て。

金利別借入可能額の比較（35年返済）

緑色が安全ライン（負担率25%）、オレンジ色が最大ライン（負担率30%）です。金利が低いほど多く借りられます。

適正な物件価格の目安（頭金10%の場合）

借入可能額を頭金10%（物件価格の90%を借入）で逆算した物件価格の目安です。

※ 物件価格 = 借入可能額 ÷ 0.9（頭金10%前提）。諸費用（物件価格の5〜8%）は別途必要です。

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年収350万円の住宅ローン 徹底解説

年収350万円で住宅ローンを組む場合、フラット35の審査基準では返済負担率の上限は30%に設定されています。これは年間返済額が1,050,000円（月々87,500円）まで認められることを意味します。しかし、この上限いっぱいまで借りることは家計に大きな負担をかけるため、慎重な判断が必要です。

一般的に推奨される返済負担率は手取り収入の20〜25%です。年収350万円の場合、手取りは概ね280万円前後ですので、月々の返済額は46,666円〜58,333円程度が無理のない範囲です。

住宅購入にあたっては、物件価格以外にも諸費用（物件価格の5〜8%）、引越し費用、家具・家電の購入費用などがかかります。また、購入後も固定資産税、修繕積立金（マンションの場合）、火災保険料などのランニングコストが発生します。これらを考慮すると、借入可能額の上限ではなく、安全ラインである返済負担率25%を基準に考えることをお勧めします。

頭金については、物件価格の10〜20%を用意できると、借入額を抑えられるだけでなく、金利の優遇を受けられる場合もあります。頭金なしのフルローンも可能ですが、返済総額が増え、将来の売却時にオーバーローン（残債が売却価格を上回る状態）になるリスクがあります。変動金利を選ぶ場合は、将来の金利上昇に備えて月々の返済額に余裕を持たせることが大切です。金利が1%上昇するだけで月々の返済額は大きく変わりますので、金利上昇シミュレーションも必ず行いましょう。

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