月額生活費20万円は、高齢夫婦世帯が最低限の生活を送るために必要とされる水準です。生命保険文化センターの調査による「最低限の生活費」月22万円をやや下回りますが、持ち家で住宅ローンが完済済みの世帯であれば十分に生活できる金額です。

この生活費水準の内訳としては、食費月5〜6万円、光熱費月2万円、通信費月1万円、保健医療費月1.5万円、交通費月1万円、日用品月1万円、交際費月1.5万円、趣味・教養費月1万円、その他月4〜5万円が目安です。外食や旅行は控えめにする必要がありますが、日常生活には不自由しない水準です。

年金月額が10万円の場合、月10万円のギャップが発生し、年間120万円、25年間で3,000万円の貯蓄が必要です。年金月額が15万円であれば、ギャップは月5万円に縮小し、25年間で1,500万円の貯蓄で済みます。年金額によってギャップが大幅に変わるため、自分の年金見込み額の確認が重要です。

この水準でのギャップを埋めるには、iDeCoやNISAを活用した早期からの資産形成が効果的です。40歳から月3万円を年利3%で運用すれば、65歳時点で約1,100万円。これに退職金を加えれば、多くの場合ギャップをカバーできるでしょう。