45歳はキャリアの集大成と老後準備を両立する時期で、年収の個人差が極めて大きくなる年齢です。
45歳の年収を上げるには
- セカンドキャリアの設計：定年後を見据えて、50代から始められる副業やコンサルティング、顧問業務などの準備を45歳から開始する
- 退職金・年金の試算：退職金の見込み額と公的年金の受給見込み額を正確に把握し、65歳以降の収支計画を立てる。ねんきんネットでの確認が必須
- 住宅ローンの見直し：金利の低い時期に借り換えを検討。60歳までの完済を目指し、繰り上げ返済も計画的に行う
45歳の年収偏差値
45歳はキャリアの後半戦に入り、年収のピークに近づく年齢です。この年齢層（45〜49歳）の平均年収は590万円、中央値は500万円です。男性の平均は695万円、女性は359万円で、男女差は336万円に達しています。
45歳で年収700万円であれば同年代偏差値54.8で上位約31%、年収800万円なら偏差値59.1で上位約18%です。年収1,000万円では偏差値67.8で上位約3%に入ります。
日本の給与体系では、50代前半に年収のピークを迎えるケースが多いため、45歳はまだ年収の上昇余地があります。一方で、早期退職制度の対象年齢に入り始めるのもこの時期です。大手企業では45歳以上を対象とした希望退職を募集するケースが増えており、キャリアの棚卸しが重要になります。
45歳からの年収アップは、20代・30代と比べてハードルが上がりますが、不可能ではありません。(1)部長職への昇進、(2)複数のスキルを掛け合わせた希少人材としてのポジショニング、(3)コンサルティングや顧問としての独立、(4)培った人脈を活かした転職——が有効な戦略です。
また、45歳は老後資金の準備を本格化すべき年齢でもあります。65歳までの20年間で2,000万円の貯蓄を目指す場合、年間100万円（月約8.3万円）の積立が必要です。iDeCoやNISAなどの税制優遇制度を最大限活用し、資産形成を加速させましょう。退職金の見込み額も確認し、トータルでの老後資金計画を立てることが大切です。
