年収850万円の住宅ローン借入可能額は？【2026年最新】

金利別 借入可能額・返済額 早見表（35年返済）

年収850万円の借入可能額を安全ライン（返済負担率25%）と最大ライン（返済負担率35%）で比較。月々返済額・返済総額・利息総額も併記しています。

※ 元利均等返済・ボーナス返済なし・他の借入なしの前提。万円未満切捨て。

金利別借入可能額の比較（35年返済）

緑色が安全ライン（負担率25%）、オレンジ色が最大ライン（負担率35%）です。金利が低いほど多く借りられます。

適正な物件価格の目安（頭金10%の場合）

借入可能額を頭金10%（物件価格の90%を借入）で逆算した物件価格の目安です。

※ 物件価格 = 借入可能額 ÷ 0.9（頭金10%前提）。諸費用（物件価格の5〜8%）は別途必要です。

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年収850万円の住宅ローン 徹底解説

年収850万円では、フラット35基準の返済負担率35%で計算すると、金利1.0%・35年返済で最大約8,782万円という高額な借入が可能です。しかし、高収入であっても返済負担率の上限まで借りる必要はなく、安全ラインの返済負担率25%（約6,273万円）を目安にすることで、余裕のある家計設計が可能になります。

年収850万円の手取りは概ね637万円前後です（所得税の累進課税により、年収が高いほど手取り率は下がります）。高収入世帯は生活水準も高くなりがちなため、住宅ローンの返済以外の支出も大きくなる傾向があります。教育費（私立学校・習い事・留学など）、車の維持費、保険料、旅行・娯楽費なども考慮した上で、無理のない返済計画を立てましょう。

高額物件を購入する場合、金利タイプの選択が返済総額に非常に大きな影響を与えます。例えば借入額6,273万円の場合、金利が0.5%違うだけで35年間の利息総額は数百万円変わります。変動金利の低さに惹かれますが、将来の金利上昇リスクを十分に理解した上で選択してください。

適正な物件価格は、頭金10%前提で約6,970万円が安全ラインの目安です。高額物件では諸費用も大きくなり、仲介手数料だけで数百万円に達することもあります。物件価格の7〜10%程度の諸費用を別途用意しておきましょう。

また、高収入世帯は住宅ローン控除の恩恵を最大限活用できます。2026年現在の控除制度では、年末残高の0.7%が最大13年間控除されます。借入額が大きいほど控除額も大きくなるため、あえて頭金を少なくしてローン残高を高く維持する戦略も検討に値します。ただし、これは金利との兼ね合いで判断する必要があります。繰上返済についても、住宅ローン控除期間中は急がず、控除期間終了後にまとめて行う方が有利な場合があります。

よくある質問